Có 500 triệu, nếu muốn mua nhà 2 tỷ thì nên vay ngân hàng trong bao nhiêu năm và lên phương án trả nợ thế nào cho hợp lý?

Trong chương trình “Có hẹn với chuyên gia bất động sản” #5 về chủ đề “Vay tiền mua nhà thế nào để không bị nợ ngập đầu”, nhiều câu hỏi tư vấn mua nhà đã được ông Trịnh Nguyên Tuấn Anh, Ủy viên ban chấp hành Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam, Founder – Chủ tịch HĐQT Công ty CP King Broker giải đáp cụ thể.

Theo ông Tuấn Anh, phương án vay ngân hàng hoàn hảo là phương án có số tiền phải trả
hàng tháng thấp hơn tự do tài chính. Ảnh minh họa

Khán giả Phạm Anh Tú đến từ Đồng Nai đặt câu hỏi: “Hiện hai vợ chồng tôi có tổng thu nhập một tháng là 50 triệu đồng. Trong 1-2 năm tới, chúng tôi dự kiến phải chi tiêu 40 triệu/tháng vì gia đình có thêm một em bé và hiện chúng tôi đang nuôi 2 con nhỏ. Gia đình tôi hiện có 500 triệu và đang muốn mua nhà 2 tỷ. Xin chuyên gia tư vấn giúp chúng tôi nên làm thế nào?”.

Trả lời:

Như thông tin bạn cung cấp, trong tổng thu nhập của gia đình bạn, chi phí sinh hoạt chiếm đến 80%. Nhưng sau vài năm, khi các con lớn dần lên và nguồn thu nhập tăng lên, khoản chi phí này có thể sẽ giảm đi.

Lời khuyên cho bạn là nên vay ngân hàng trong thời gian dài. Thay vì cố gắng hết sức để vay trong 15 năm thì bạn có thể chọn vay 25 năm. Khi đó, số tiền phải đóng hàng tháng sẽ được giảm bớt. Sau khoảng 2 năm khi qua giai đoạn khó khăn, nguồn thu nhập đã tăng lên phần nào và chi phí sinh hoạt cũng giảm đi, bạn có thể rút ngắn thời gian trả nợ xuống còn 10 năm, thậm chí 5 năm. Khi đó, bạn sẽ phải trả chi phí đáo hạn trước thời hạn. Mức phí này tại các ngân hàng thường là 2-4%, được tính dựa trên số nợ còn lại. Chẳng hạn, hiện tại bạn có 500 triệu, sau 2 năm nữa bạn có thể có 1 tỷ, nếu bạn vay ngân hàng 1 tỷ nữa để mua nhà thì bạn sẽ chỉ mất khoảng 20 triệu đồng tiền phạt. Nếu cảm thấy khó khăn thì bạn vẫn có thể kéo dài thời gian vay. Đây là phương án tối ưu, phù hợp với những người có thu nhập cao.

Bạn Lý Minh Anh (33 tuổi, Thái Bình) gửi câu hỏi đến chương trình với nội dung: “Gia đình tôi có khoảng 1 tỷ đồng, chúng tôi muốn mua chung cư xấp xỉ 2 tỷ và vay trả góp. Chuyên gia có thể tư vấn về việc vay trả góp mua nhà cho gia đình tôi được không? Thu nhập mỗi tháng của hai vợ chồng khoảng 25 triệu”.

Trả lời:

Với gia đình có hai vợ chồng, khoản tiền tiết kiệm hay tự do tài chính thường chiếm 40% tổng thu nhập. Trong trường hợp của bạn, với thu nhập 25 triệu/tháng, sau khi trừ chi phí sinh hoạt, tiền tiết kiệm còn khoảng 10 triệu đồng. Như vậy, mỗi tháng, gia đình bạn có khả năng trả cả gốc và lãi là 10 triệu đồng.

Khi bạn đã có 1 tỷ đồng, nếu muốn mua nhà 2 tỷ, bạn cần vay thêm 1 tỷ đồng. Với khả năng trả nợ dưới 10 triệu/tháng, phương án vay hợp lý dành cho bạn là vay trong 15 năm. Theo phương án này, số tiền trả cả gốc và lãi hàng tháng chỉ khoảng 7-8 triệu.

Trong trường hợp chi phí sinh hoạt hàng tháng của hai vợ chồng bạn thấp hơn, bạn có thể giảm thời gian vay xuống còn 10-12 năm.

Bạn nên tự cân đối mức thu nhập và chi tiêu của mình để chọn thời gian vay phù hợp. Phương án hoàn hảo là phương án có số tiền phải đóng ngân hàng thấp hơn tự do tài chính.

Khán giả nếu muốn biết các chi phí phải đóng khi mua nhà, nên vay bao nhiêu tiền khi mua nhà, cách tính tiền lãi hàng tháng, tiêu chí chọn ngân hàng vay… có thể theo dõi toàn bộ chương trình Tại đây!

Khánh Trang